En Panamá existen varios tipos de fianzas que son exigidas por instituciones del estado o empresas como instrumento para garantizar ciertos tipos de obligaciones; es decir, si los afianzados no cumplen con sus obligaciones, las compañías afianzadoras (generalmente, aseguradoras o bancos) aseguran la solvencia.

Cuáles son los tipos de fianza que se ofrecen en Panamá

Las compañías afianzadoras en Panamá, bancos o aseguradoras, ofrecen varios tipos de fianza la cuales son:

• Fianza de propuesta
• Fianzas de pago anticipado
• Fianza de pago
• Fianzas de cumplimiento
• Fianzas judiciales
• Fianzas misceláneaas
• Fianzas aduanales
• Fianzas para corredores

¿Cuáles son las fianzas que se necesitan para licitar con el estado panameño?

Para licitar con el estado se requieren al menos, cuatro tipos de fianzas: propuesta, pago anticipado, cumplimiento y de pago; sin embargo, dependiendo de la legislación y características contractuales podría requerirse algún otro tipo de afianzado. Para más información lea el artículo: Reglamentación de fianzas en Panamá.

¿Cuáles son los requisitos para obtener una fianza?

Los requisitos y condiciones podrían variar de acuerdo a la compañía afianzadora, no obstante, a modo general podemos agrupar unos requisitos mínimos basados en el tipo de persona, que puede ser natural o jurídica:

¿Cuáles son los requisitos de fianzas para persona natural?

• Estados financieros auditados y/o declaración de renta de los últimos dos años.
• Carta de referencia.
• Referencias comerciales.
• Documento «Conoce a tu cliente»
• Aviso de Operación
• Copia de cédula/pasaporte
• Cualquier otra documentación solicitada por la afianzadora

¿Cuáles son los requisitos de fianzas para una persona jurídica (por ejemplo, sociedades, corporaciones, etc.)

Estados financieros auditados y/o declaración de renta de los últimos dos años

• Carta de referencia bancaria
• Detalles de experiencia
• Referencias comerciales
• Documento «Conoce a tu cliente»
• Copia de cédula o pasaportes de dignatarios de la sociedad
• Certificado de registro público

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